На что обратить внимание в такой ситуации?
Автор - Чаплин Дмитрий, младший юрист практики "Разрешение споров"
1) вид и размер процентной ставки на дату, с которой закон связывает возникновение права на предоставление льготного периода по уплате процентов за пользование кредитом;
Так, чтобы воспользоваться опцией, предоставляемой ст. 7.1 Закона №106, необходимо иметь заключенный ранее 27.02.2022 г. кредитный договор (договор займа) с кредитной организацией, некредитной финансовой организацией или ВЭБ.РФ, содержащий условие о начислении процентов за пользование кредитом (займом), размер которых определяется в зависимости от изменения предусмотренной законом или договором переменной величины (числового значения). Как правило, такой переменной величиной является ключевая ставка Банка России.
Как известно, во многих формах кредитных договоров банки закрепляют за собой возможность при изменении определенных экономических условий и показателей в одностороннем уведомительном порядке изменять только размер процентной ставки, но не ее вид (плавающая, фиксированная). Поэтому по истории дополнительных соглашений и внесения правок в договор необходимо четко отслеживать, какой вид процентной ставки действовал в тот или иной период (в данном случае до и после 27.02.2022 г.), чтобы не подвергнуться манипуляциям, связанным с предоставлением кредитных льгот.
2) позиция ВЭБ.РФ о правомерности предоставления переходного периода;
Поскольку ВЭБ.РФ спонсирует обсуждаемую льготную программу, именно к нему обращаются кредиторы за компенсацией недополученного процентного дохода за переходный период.
Если ВЭБ.РФ отказывает в такой компенсации, необходимо четко установить мотивы отказа: либо это несоответствие самого заемщика необходимым критериям, перечисленным в Постановлении Правительства РФ №1703 от 28.09.2022 г., либо неправильное определение самим кредитором юридического состава для предоставления своему заемщику переходного периода.
В первом случае кредитор имеет право на возмещение недополученных процентов у самого заемщика, не соответствующего требованиям (ч. 15 ст. 7.1. Закона №106). Во втором случае, когда переходный период по вине самого кредитора был предоставлен заемщику с нарушением закона, применение последствий, описанных в ч. 15 ст. 7.1. Закона №106, исключено.
3) проверка расчета процентов в соответствии с формулой и ограничителями, указанными в ч. 8, 9 ст. 7.1. Закона №106
