Что делать при открытии кредитной линии, как избежать неприятных последствий?

Между Банком и Клиентом был заключен Договор об открытии кредитной линии, в рамках которого, по мнению Банка, на стороне Клиента возникла задолженность, составляющая разницу между размером процентов за пользование кредитом и размером процентов, начисляемых за пользование кредитом в предоставленный Клиенту переходный период.

На что обратить внимание в такой ситуации? 

Автор - Чаплин Дмитрий, младший юрист практики "Разрешение споров"

1) вид и размер процентной ставки на дату, с которой закон связывает возникновение права на предоставление льготного периода по уплате процентов за пользование кредитом;

Так, чтобы воспользоваться опцией, предоставляемой ст. 7.1 Закона №106, необходимо иметь заключенный ранее 27.02.2022 г. кредитный договор (договор займа) с кредитной организацией, некредитной финансовой организацией или ВЭБ.РФ, содержащий условие о начислении процентов за пользование кредитом (займом), размер которых определяется в зависимости от изменения предусмотренной законом или договором переменной величины (числового значения). Как правило, такой переменной величиной является ключевая ставка Банка России.

Как известно, во многих формах кредитных договоров банки закрепляют за собой возможность при изменении определенных экономических условий и показателей в одностороннем уведомительном порядке изменять только размер процентной ставки, но не ее вид (плавающая, фиксированная). Поэтому по истории дополнительных соглашений и внесения правок в договор необходимо четко отслеживать, какой вид процентной ставки действовал в тот или иной период (в данном случае до и после 27.02.2022 г.), чтобы не подвергнуться манипуляциям, связанным с предоставлением кредитных льгот.

2) позиция ВЭБ.РФ о правомерности предоставления переходного периода;

Поскольку ВЭБ.РФ спонсирует обсуждаемую льготную программу, именно к нему обращаются кредиторы за компенсацией недополученного процентного дохода за переходный период.

Если ВЭБ.РФ отказывает в такой компенсации, необходимо четко установить мотивы отказа: либо это несоответствие самого заемщика необходимым критериям, перечисленным в Постановлении Правительства РФ №1703 от 28.09.2022 г., либо неправильное определение самим кредитором юридического состава для предоставления своему заемщику переходного периода.

В первом случае кредитор имеет право на возмещение недополученных процентов у самого заемщика, не соответствующего требованиям (ч. 15 ст. 7.1. Закона №106). Во втором случае, когда переходный период по вине самого кредитора был предоставлен заемщику с нарушением закона, применение последствий, описанных в ч. 15 ст. 7.1. Закона №106, исключено.

3) проверка расчета процентов в соответствии с формулой и ограничителями, указанными в ч. 8, 9 ст. 7.1. Закона №106


Хотите получить консультацию эксперта?
Задайте вопрос по Вашей ситуации и получите консультацию эксперта.
Задать вопрос
Хотите получить консультацию эксперта?
Задайте вопрос по Вашей ситуации и получите консультацию эксперта.
Задать вопрос
Другие публикации
ЛКП
18.04.2025

В работе с клиентами, у которых за плечами годы предпринимательства, инвестиций и ответственности, я всё чаще слышу один и тот же вопрос: «Как защитить то, что мы создали, и передать это с умом?»

Личный фонд — это один из самых эффективных инструментов, который позволяет решить эти задачи системно и с перспективой на десятилетия. В этой статье я расскажу, как он работает, кому подходит и почему его создание — это про стратегию, а не формальность.

Что такое реорганизация бизнеса и как она проводится?
28.02.2025
Любая компания в ходе своего развития может испытать потребность в изменении организационной структуры. Она возникает в тех случаях, когда эффективность имеющейся экономической модели невысока, а потенциал для роста без трансформации отсутствует.
Что такое банкротство и как его пройти?
26.02.2025
Даже если предприятие успешно развивалось в прошлом, однажды на его пути могут возникнуть непреодолимые долговые обязательства. В подобных ситуациях многие руководители принимают решение о ликвидации бизнеса, однако компанию с долгами ликвидировать получится не всегда.

Наш телеграм-канал и почтовая рассылка
Полезная информация из первых рук
Подписаться на телеграм